Ako správne investovať: praktické tipy, ETF fondy a rady z knihy Koľko stojí vaše šťastie?

Každý z nás túži žiť pokojný, finančne zabezpečený život. No ak peniaze nechávame len ležať na účte, inflácia ich potichu ukrajuje. Suma, ktorá dnes stačí na mesačné výdavky, môže mať o 20 rokov polovičnú hodnotu. Preto už nestačí iba šetriť – ak chcete udržať svoj životný štandard a splniť si ciele, potrebujete investovať.

📘 V knihe Koľko stojí vaše šťastie? prinášajú autori Juraj Hrbatý, Ján Tonka a Šimon Pekár desať praktických krokov od tvorby finančnej rezervy až po investovanie na dôchodok.

Prečo začať investovať?

• Ochrana pred infláciou
• Zhodnotenie úspor v dlhodobom horizonte
• Budovanie majetku a finančnej nezávislosti

Investovanie nie je len pre odborníkov – dnes existujú nástroje, ktoré sprístupňujú trhy každému, aj s nízkymi sumami.

Akcie a dlhopisy: základné kamene investovania

Akcie:

• kúpou akcií sa stávate spolumajiteľom firiem
• vyšší potenciálny zisk, ale aj riziko
• dlhodobo prekonávajú infláciu aj dlhopisy

Dlhopisy:

• kúpou dlhopisov požičiavate peniaze firmám alebo štátu, tie sa zaväzujú vám ich po určitom čase vrátiť s pravidelným úrokom.
• menej riziková investícia, ale nižší výnos

👉 Tip: „Podľa dát z roku 2023, priemerný ročný výnos akcií za posledných 20 rokov bol výrazne vyšší ako u vládnych či firemných dlhopisov, ktoré ledva porazili infláciu.“

Ako znížiť riziko pri investovaní?

• Diverzifikujte – nevsádzajte všetko na jednu kartu, ale rozložte investície medzi firmy, odvetvia a krajiny.
• Investujte dlhodobo – pri horizonte 10+ rokov sa aj veľké poklesy na trhu postupne zotavia.
• Poklesy sú príležitosťou – 10 % pokles sa objavuje v priemere raz za 1,5 roka, 20 % raz za 5 rokov. Neľakajte sa ich, využite ich na výhodné nákupy.

ETF fondy: najlepší nástroj pre bežného investora

ETF (exchange-traded funds) kopírujú vývoj indexov a obsahujú veľké množstvo akcií alebo dlhopisov z rôznych krajín a odvetví.

Vďaka tomu:

• získate širokú diverzifikáciu
• sú daňovo oslobodené –  na Slovensku platí daňové oslobodenie ak ich držíte dlhšie ako rok
• majú nižšie poplatky než aktívne riadené fondy

ETF sú preto ideálnou voľbou na pasívne a dlhodobé investovanie.

Ako začať investovať krok za krokom

1. Stanovte si cieľ – prečo investujete (bývanie, dôchodok, vzdelanie detí).
2. Upracte si financie – zbavte sa drahých dlhov a vytvorte si rezervu na 3–6 mesiacov.
3. Začnite hneď a pravidelne – aj 10 € mesačne sa časom vďaka zloženému úročeniu výrazne zhodnotí.
4. Využite robo-poradcov alebo investujte do ETF – jednoduchá správa, nízke náklady.
5. Zvyšujte svoj príjem – nové zručnosti, lepší plat či vedľajší príjem urýchlia vašu cestu k cieľu.
6. Majte trpezlivosť –  investovanie je dlhodobý proces, nie rýchly beh za ziskom.

Kniha Koľko stojí vaše šťastie? je skvelým sprievodcom pre všetkých, ktorí chcú mať financie pod kontrolou. Ponúka jasné a zrozumiteľné tipy bez komplikovaného žargónu a dokazuje, že peniaze sú nástrojom – nie cieľom.